Минфин рассказал подробности либерализации ОСАГО
Полный спектр юридических услуг. Автоюристы.

Category Archives:Страховая компания

Минфин рассказал подробности либерализации ОСАГО


Напомним, под либерализацией ОСАГО подразумевается предоставление страховщикам самостоятельно устанавливать тарифы на полиса. В настоящее время их контролирует ЦБ России. Накануне стало известно, что уже к 2023 году будут окончены соответствующие работы и страховщики получат самостоятельность. Ранее речь шла о 2025 году.

Реформа будет состоять из нескольких этапов. Первый из них подразумевает либерализацию 8 основных коэффициентов. Также планируется уменьшить число обязательных коэффициентов и провести плавный переход к добровольным. В рамках этой инициативы страховые компании оставят только удобные им параметры. Также планируется расширить тарифный коридор по ОСАГО. Ожидается, что он расширится в обе стороны на 20%.

Центробанк рассказал о новых тарифах ОСАГО и реформе всей системы

Осаго в Казани, Страхока, ДТП

Центробанк РФ опубликовал проект указания предельных размеров базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов по ОСАГО. В документе также указан порядок их применения страховщиками при определении страховой премии.

Документ предусматривает расширение тарифного коридора базового тарифа ОСАГО на 20% как вниз, так и вверх. Это касается всех категорий транспортных средств, кроме мотоциклов и легковых автомобилей юридических лиц. Для них верхняя планка тарифа повысится на 10,9% и 5,7% соответственно.

Таким образом, базовая ставка страхового тарифа для мотоциклов будет от 694 до 1,4 тыс. руб., для транспортных средств физических лиц — от 2,7 тыс. до 4,9 тыс. руб., для такси — от 4,1 тыс. до 7,4 тыс. руб., для автомобилей юрлиц — от 2 тыс. до 2,9 тыс. руб.

Также планируется реформа коэффициента бонус-малус (КБМ). Планируется перейти на годовой порядок его расчета (сейчас КБМ рассчитывается на дату окончания действия последнего договора ОСАГО). Это приведет к большей простоте и прозрачности в применении коэффициента.

Новации также коснутся коэффициента страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя (КВС). Будет введена более детальная градация КВС: предусмотрено большее количество ступеней, понижающих тариф водителя в течение его жизни (50 ступеней вместо действующих четырех). При этом для опытных водителей среднего и старшего возраста значения КВС будут снижены, а для молодых и неопытных — повышены (в пределах 4,5%).

В ЦБ России отмечают, что одним из главных плюсов реформы для водителей станет закрепление страховой истории за каждым водителем. Это позволит избавиться от нынешней системы, где человек может иметь сразу два КБМ: как водитель и как владелец транспортного средства.

Изменения вступят в силу 1 января 2019 года. Водители, у которых в этот момент в базе будет больше одного КБМ, получат наименьший из имеющихся.

ЦБ оградит автостраховщиков от судебных тяжб с водителями


Раскрыты новые подробности о введении в России должности финансового уполномоченного. О сути деятельности омбудсмена рассказала газета «Коммерсант».

Впервые вводимая должность финансового уполномоченного (омбудсмена) позволит оградить автостраховщиков от недовольных потерпевших. Омбудсмен станет обязательным звеном во всех спорах по урегулированию убытков по ОСАГО. К уполномоченному отечественным автомобилистам придётся обращаться уже с 31 мая 2019 года.

Если ранее автомобилистам, недовольным выплатами или натуральным возмещением по страховке ОСАГО, приходилось обращаться в суд (в большинстве случаев эти дела ими выигрывались), то в перспективе путь водителям в судебные инстанции преградит омбудсмен. Он станет новым обязательным звеном в цепочке урегулирования финансовых споров.

Предполагается, что услуги омбудсмена будут бесплатными, поскольку уполномоченный призван защищать слабую сторону процесса. Однако в этом вопросе есть важное исключение: в случае переуступки прав требования за услуги омбудсмена придётся платить. Сумму сбора определит совет омбудсменов. Иными словами, юридически неподкованным водителям, недовольным деятельностью страховщиков, отстоять свои права станет ещё сложнее. Лимит по спорам, подлежащим рассмотрению финансовым уполномоченным, составит 500 тыс. рублей, а срок рассмотрения дел будет достигать 30 дней, в случае подачи заявления в электронной форме — 15 дней.

Положительный момент заключается в том, что статистику работы омбудсменов хотят сделать прозрачной — на основе количества обращений будет формироваться рейтинг качества страховых компаний. В остальном данная должность выгодна, в первую очередь, исключительно самим автостраховщикам.

По словам главы службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты, в одном только 2017 году в суды поступило более 390 тыс. исков, а в ЦБ — 38 тыс. жалоб на неправильные расчёты страховщиков, также зафиксировано 19 тыс. исков по каско и 21 тыс. по иным видам имущественного страхования. Расходы рынка страхования на судебные тяжбы с потерпевшими оцениваются страховщиками за минувший год в 30 млрд руб. По подсчётам главы Российского союза автостраховщиков (РСА) Игоря Юргенса, рынку страхования будет выгоднее содержать омбудсменов, нежели армию юристов. По его мнению, новая должность позволит максимально дистанцироваться от недовольных клиентов и многократно сократить судебные издержки.

Центробанк рассказал о новых тарифах на ОСАГО

Осаго в Казани, Страхока, ДТП

Центробанк опубликовал проект об изменениях предельных размеров базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов по ОСАГО.

Документ предполагает расширение коридора базового тарифа по полисам на 20 процентов вниз и вверх для всех категорий транспортных средств, кроме мотоциклов и легковых автомобилей юридических лиц.Таким образом базовые значения тарифа для физических лиц категории «B» составят 2746-4942 рублей.

Также будет реформирован коэффициент бонус-малус (КБМ), который позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.

После изменения КБМ страховая история будет закрепляться за каждым водителем (сейчас в ряде случаев человек может иметь разные КБМ как водитель и как владелец транспортного средства) и не будет обнуляться при перерыве в вождении.

Документ пока носит статус проекта. Утвердить его должен совет директоров Центробанка. После этого через десять дней он вступит в законную силу.

Закон об ОСАГО позволяет ЦБ менять тарифы, но не чаще раза в год. Пока регулятор дважды воспользовался этим правом — оба раза тарифы росли. Последний раз изменения произошли в апреле 2015-го.Сейчас стоимость ОСАГО рассчитывается из базового тарифа с поправкой на регион, мощность двигателя, стаж и возраст водителя, а также на коэффициент бонус-малус.

Снять симптомы кризиса

Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс считает, что эти меры позволят достигнуть рынку хотя бы нулевой убыточности в первый год реализации.

«Недостаточные тарифы, злоупотребления и случаи прямого мошенничества стали причиной того, что в прошлом году страховые компании ушли в глубокий минус.

Отрицательный финрезультат достиг 15 миллиардов рублей. Многим пришлось покинуть рынок, оставшиеся сознательно снижают свою долю», — заявил он.

Юргенс отметил, что прошедший год стал сложным для автостраховщиков.По его словам, все внимание страховых компаний, оставшихся на рынке ОСАГО (их уже всего 55, хотя 14 лет назад насчитывалось 240), сосредоточено на выправлении ситуации с автогражданкой.

«Несмотря на убыточность, принятые страховщиками меры позволили решить острый вопрос с доступностью ОСАГО для граждан, то есть снять наиболее явные симптомы кризиса», — заключил президент союза.

Рынок ОСАГО давно в кризисе

В свою очередь, управляющий директор по страховым рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин заявил, что после реализации мер первого этапа доступность полисов обязательной «автогражданки» должна вырасти.

Он добавил, что этот проект нужен и важен рынку, а необходимость двигаться к поэтапной либерализации тарифов ОСАГО назрела уже давно.Вместе с тем, надо внимательно следить за тем, чтобы на рынке не было демпинга, отметил Янин.

«То есть, чтобы отдельные компании не начали чрезмерно снижать тарифы, чтобы «пылесосить» рынок, так как демпинг может подорвать их финансовую устойчивость», — пояснил он.

Янин напомнил, что рынок ОСАГО уже давно находится в критическом состоянии.

«В таких условиях неизбежно повышение тарифов для отдельных проблемных регионов и категорий водителей — это будет не только справедливо (непроблемные водители не должны платить за проблемных), но и позволит в некоторой степени выровнять экономику ОСАГО, снять угрозу коллапса этого рынка», — заключил он.

РИА Новости https://ria.ru/economy/20180615/1522787988.html

«Единая Россия»: выплаты по европротоколу должны быть безлимитными

Осаго в Казани, Страхока, ДТП

Выплаты по европротоколу при ОСАГО предложено сделать безлимитными. По мнению чиновников, это позволит популяризовать такой метод оформления ДТП среди автомобилистов. Об этом говорится в пресс-релизе, распространенном «Единой Россией».

Напомним, что с 1 июня в силу вступают новые поправки в закон об ОСАГО, согласно которым максимальная сумма возмещения по европротоколу составит 100 тыс. рублей. при этом ДТП можно будет оформить по европротоколу даже при наличии разногласий у водителей относительно виновника инцидента. однако для этого необходимо наличие в машине системы ГЛОНАСС либо специального мобильного приложения.

Первый заместитель председателя комитета Госдумы по госстроительству и законодательству, Вячеслав Лысаков видит в лимитах основную проблему: «Средние выплаты по ОСАГО в России совсем недавно были 27 тысяч рублей. Сегодня порядка 64 тысяч. В связи с этим возникает логичный вопрос: зачем вообще устанавливать лимит выплат и ограничивать его 100 тысячами?», — приводит слова чиновника РИА Новости.

Одновременно с этим в отдельных регионах — Москве, Санкт-Петербурге и их областях — лимит повышен до 400 тыс. рублей. Лысаков отмечает, что зачастую водители не способны самостоятельно оценить ущерб, из-за чего и склоняются к вызову сотрудников ГИБДД на место аварии.

Вместе с тем первый заместитель председателя комитета Госдумы по транспорту и строительству, Виталий Ефимов отмечает, что установка ГЛОНАСС на автомобиль потребует от владельца машины расходов — 20-30 ты. с рублей без стоимости установки прибора.

Кроме того, на автомобили, все еще состоящие на гарантии производителя, запрещено устанавливать дополнительное оборудование, что создает конфликт интересов.

Ефимов также считает, что увеличение лимитов по выплатам неизбежно приведет к росту тарифов на полисы.

РСА указал на недостатки поправок в закон об ОСАГО

Осаго в Казани, Страхока, ДТП

Российский союз автостраховщиков обеспокоен инициативой Минфина РФ по либерализации тарифов ОСАГО. Евгений Уфимцев, исполнительный директор РСА, в беседе с агентством «Москва» указал на огрехи в законопроекте, который может поставить под удар не только страховые компании, но и водителей.

«Российский союз автостраховщиков видит ряд минусов в этой инициативе. Во-первых, как в таком случае рассчитать КБМ (коэффициент «бонус-малус», скидка за безаварийную езду)? По истечении года коэффициент может поменяться. Тогда аккуратные водители будут недовольны, а от неаккуратных страховые будут нести убытки», — пояснил собеседник агентства.

Кроме того, есть вопросы к порядку уплаты страховых премий. В частности, Умимцев считает, что далеко не все водители будут готовы платить сразу за три года. Кроме того, если вводить рассрочку на действующий полис, то страхователь может и не заплатить за второй и третий годы, что создаст недобор премии.

Также по мнению Уфимцева, нужно ввести систему по установке для каждого водителя индивидуального коэффициента, что будет справедливее.

«Мы говорим не о повышении тарифов для всех, а об установлении справедливого, более индивидуального тарифа. Нарушитель правил или начинающий водитель или просто недобросовестный делец получит тариф, больший, чем сейчас, а аккуратный водитель с большим стажем — меньший. Это позволит компенсировать издержки по «рисковому» сегменту, при этом «хорошие» водители не будут платить за «плохих»», — пояснил он.

Напомним, ранее Минфин РФ предложил проект поправок в закон об ОСАГО, который предлагает устанавливать срок действия полиса кратным одному году, но не менее одного года и не более трех лет. На данный момент минимальный срок действия полиса составляет три месяца.

Полисы предлагается разделить три вида: с лимитом 500 тыс. руб. за вред жизни и здоровью и 400 тыс. руб. за вред имуществу; по 1 млн руб. за вред жизни и здоровью и за вред имуществу; а также по 2 млн руб. за вред жизни и здоровью и за вред имуществу.

Просроченный ремонт автомобиля обойдется страховой в 500 тысяч рублей


Все чаще российский автовладельцы сталкиваются с затягиванием сроков ремонта автомобилей за счет страховых компаний. По данным «Российской газеты», каждый пятый автовладелец сталкивается с подобной проблемой. И с началом дачного сезона ситуация лишь усугубляется.

Чаще всего проблема заключается в волоките со стороны страховщиков из-за долгого согласования ремонта и задержки перевода денежных средств. Юристы считают, что в таких случаях страхователь имеет право предъявлять претензии страховой компании — договор он заключал именно с ней, а не с организацией, осуществляющей ремонт.

Отмечаем, что именно на этом этапе многие автомобилисты наталкиваются на недочет в законодательстве. Страховщики пользуются приоритетом ремонта над денежными выплатами. Они со своей стороны недовольны необходимостью использовать при ремонте только новые запчасти и следовать строгим указаниям по срокам проведения работ и выбору СТО.

Издание приводит слова представителя одной из крупнейших страховых компаний в России, который утверждает, что согласно действующему законодательству, сроки ремонта автомобилей по полису каско четко не обозначены. И страховые компании охотно пользуются этим пробелом.

Тем не менее, бывает, что причиной затяжки ремонта становится объективная причина: долгое ожидание поставок запчастей или расходных материалов.

Но с такой точкой зрения не согласился Выборгский районный суд Санкт-Петербурга. Иск подала владелица автомобиля Porsche Macan, ремонт которого затянулся на целый год, хотя изначально ей обещали восстановить кроссовер за месяц.

Тогда автомобилистка и потребовала взыскать со страховщика неустойку за нарушение сроков выполнения работ, штраф и компенсацию морального вреда. Сумма по иску составила 500 тыс. рублей.

Страховая компания, заявившая в суде, что не несет ответственности за выполнение ремонта и за сроки выполнения работ, дело проиграла. Суд обязал выплатить истице затребованную сумму.

Адвокат потерпевшей смог убедить суд, что в данном слусае необходимо применить закон «О защите прав потребителей», а неустойку и компенсацию должна выплатить компания, оказывающая услугу, то есть страховая компания — договор каско был заключен именно с ней.

Таким образом владелица машины выиграла у страховщика почти полмиллиона рублей, чем создала прецедент.

Осаго станет дороже? после судов РСА И ФАС.


В этой статье вас ждет обзор мнений участников рынка и очень интересная инфографика. Решение верховного суда по спору ФАС и РСА вызвало самые разные реакции. Если кратко, то после двух лет судебных разбирательств, кассаций и обжалований Верховный Суд РФ признал что РСА (Российский Союз Автостраховщиков) является заинтересованным лицом, а составляемые при его участии справочники стоимости деталей и работ для восстановления после ДТП содержат явные ошибки и занижения.

Все участники рынка (страховщики, автоюристы, автоэксперты) отреагировали по-разному, на данное решение.

Автоюристы прогнозируют рост числа споров связанных с занижением выплат по данным справочников. И хотя само по себе решение не отменяет действующую методику или справочники, но создает прецедент. В частности в прошлом суды низших инстанций часто отказывали заявителям, мотивируя отказы тем, что РСА это некоммерческое партнерство и не имеет заинтересованности в манипуляции с ценами. Сейчас ВС однозначно указал на такую заинтересованность, а как известно суды первых инстанций всегда ориентируются на решения суда высшей инстанции. Кроме того, возможен рост, как по будущим случаям ДТП, так и по уже произведенным выплатам, в том числе возобновление производства по отказным ранее делам.

Эксперты-техники видят возможность для ухода от незыблемости справочников РСА при определении стоимости ремонта для ОСАГО. В числе прочего ФАС не рекомендовала использовать данные справочников для проведения судебных автотехнических экспертиз по ОСАГО. Напоминаем, что еще недавно страховые компании посредством жалоб в Министерство Юстиции лишали аккредитации экспертов, посмевших посчитать стоимость запчастей и работ по фактическим рыночным ценам, а не по придуманным в РСА.

Страховщики и РСА конечно же как всегда имеют на все свое мнение. Конечно же, они начали высказывать негодование по поводу такого «опасного прецедента» и переживают что ОСАГО станет еще более убыточным и придется повысить стоимость полисов для покрытия возможных рисков, связанных с увеличением выплат. А самые смелые даже прогнозируют пересчет стоимости уже проданных полисов за несколько лет (действительно интересно как такое можно придумать). В прочем, нас мнение российских страховщиков не удивляет, в любом движении рынка в любом направлении они всегда видят возможность удорожить полиса и посетовать на убыточность своего бизнеса.

К слову об убыточности, мы всегда сомневались в рассказах про убыточность, и косвенно наши сомнения подтверждаются инфографикой. График старый и актуален на 2015, но в целом лимиты выплат с тех пор остались прежними в некоторых случаях изменилась минимальная стоимость полиса (в т.ч. и в случае РФ). Поражает не соотношение стоимости с РФ, а соотношение полис/лимит и в этом плане полиса российских страховщиков выглядят наиболее дорогостоящими. При этом, страховщики активно отстаивают позицию по занижению стоимости деталей в справочниках (по сути своей обман) и рассказывают о катастрофической убыточности и необходимости задрать цены.

В России изменились правила прохождения техосмотра


В России снова изменяются правила прохождения технического осмотра транспортных средств. Соответствующее постановление правительства РФ «О внесении изменений в Правила проведения технического осмотра транспортных средств» было опубликовано в среду, 14 февраля на официальном интернет-портале правовой информации.

Как следует из текста документа, он корректирует правила, утвержденные в декабре 2011 года. Новые правила, в частности, запрещают демонтаж предусмотренных заводом-изготовителем стеклоочистителей и стеклоомывателей. Кроме того, если автовладелец пользуется шипованной резиной, то ею должны быть оборудованы все колеса. Кроме того, проверять теперь будут не только наличие знака аварийной остановки транспортного средства и исправного огнетушителя, но и автомобильной аптечки.

Напомним, в настоящее время система технических осмотров транспортных средств проходит стадию реформирования. Как писало «URA.RU», в перспективе предполагаются фото- и видеофиксация процедуры прохождения ТО. Госконтроль над операторами ТО будет передан Ространснадзору, а содержание базы данных АИС ТО — Российскому союзу автостраховщиков (РСА).

МВД назвало повышающие коэффициенты ОСАГО «двойным наказанием»


МВД России выступило против включения в расчёт стоимости полиса ОСАГО повышающих коэффициентов для автомобилистов-нарушителей. Об этом сообщает «Интерфакс».

Ведомство готово вынести на обсуждение аргументы против инициативы Минфина о введении специальных повышающих коэффициентов к стоимости полиса ОСАГО для водителей, неоднократно нарушающих ПДД. Об этом сообщил источник, знакомый с позициями МВД и Минфина.

По мнению МВД, увеличение цены полиса для некоторых категорий водителей станет своего рода двойным наказанием: один раз они подвергаются наказанию в виде штрафа, второй — при покупке полиса с повышающим коэффициентом за те же деяния.

Кроме того, данная норма накладывает дополнительные, несвойственные обязанности на органы МВД: ведомству придётся предоставлять страховщикам сведения о привлечении водителей к административной или уголовной ответственности. В этом усматриваются противоречия законам «О полиции» и «О персональных данных». Также обработка запросов от страховщиков потребует дополнительных расходов из бюджета и сильно увеличит нагрузку на сотрудников МВД.

Ещё один скользкий момент заключается в том, что увеличение стоимости полиса ОСАГО в предложениях Минфина пока никак не уравновешивается дополнительными скидками для дисциплинированных водителей.

Минфин придерживается позиции, что «двойного наказания» в нововведении нет, а также напоминает об уже существующем порядке информационного обмена между страховщиками и МВД данными о водителях и ДТП. Кроме того, министерство отмечает, что соответствующая поправка в закон об ОСАГО вступит в действие только через год после принятия, поэтому МВД сможет подготовиться к новшеству.

В случае принципиальных разногласий между Минфином и МВД, по данным источника, норма о повышающем коэффициенте для нарушителей может быть полностью исключена, однако в этом случае будет существенно переработана система расчёта коэффициента бонус-малус.